Банк

Во время АТО на Донбассе бизнес С. Таруты пострадал сильнее всех других олигархов. Точнее, Сергей Алексеевич вообще лишился своего бизнеса, о чем публично заявил и сначала подался в губернаторы, а затем, разругавшись с нынешней властью, избрался депутатом.

Но, как бы не сложилась дальнейшая политическая судьба Сергея Алексеевича, его имя запомнится надолго.

Дело в том что С. Тарута решился на весьма эпатажный поступок: на ежегодном собрании МВФ, которое проходило 6-10 октября в Вашингтоне, он лично раздавал делегатам со всего мира брошюру о главе Нацбанка Валерии Гонтаревой под названием "Угроза экономической безопасности Украины", подготовленную Ассоциацией украинских банков во главе с ее бессменным председателем Александром Сугоняко. 30-ти страничная брошюра, написанная на английской языке содержала в себе серьезный компромат на Валерию Алексеевну. Такой компромат, который, если бы это оказалось правдой, (а я даже мысли не допускаю) в цивилизованной стране потянул бы на 2-3 пожизненных срока.

История главного финансового института планеты такого конфуза еще не знала. Однако, в таких и подобных вопросах Украина традиционно впереди планеты всей. Наша элита никогда не была способна ни о чем договориться друг с другом, а практика жаловаться Большому Господину, восходит еще ко временам Богдана Зиновия. Так и на этот раз.

Брошюра начинается с вводной части, в которой утверждается что:

Успешная реализация экономической программы открывает для Украины возможность привлечь у Международного валютного фонда (МВФ) $1,3 млрд в 2016 году и почти $5,4 млрд в 2017 году по программе расширенного финансирования EFF.

Соответствующий обновленный график обнародован в материалах второго пересмотра программы EFF, который МВФ обнародовал в понедельник.

Выделение средств планируется ежеквартально по итогам выполнения критериев эффективности: наибольший транш планируется в первом квартале 2017 года – более $1,986 млрд, после чего их размер двух следующих будет сокращен до $1,33 млрд, а оставшихся пяти – до $735 млн.

МВФ уточняет, что с учетом встречных выплат в счет обслуживания Киевом долга перед Фондом, чистое финансирование со стороны МВФ в 2016 году возможно в объеме $2,3 млрд, в 2017 – $4,5 млрд и в 2018 году – $0,9 млрд.

Как говорится в материалах, до конца текущего года помимо $1 млрд уже привлеченных от размещения еврооблигаций под гарантии США Украина может также получить EUR600 млн макрофинансовой помощи и $100 млн в виде кредита Национального банка Швейцарии Нацбанку Украины.

Несчастный Дойче банк вступил в свою заключительную фазу жизни, так называемую смертельную спираль, когда его вкладчики стараются как можно быстрее изъять свои вклады из умирающего банка, а источников компенсации оттока денег у банка уже нет.

Самый крупный банк самой крупной экономики Евросоюза приближается к своему ужасающему краху и, скорее всего, все закончиться уже в этом году. (кстати, автор держал пари на это и писал об этом еще в начале года).

Немцы и вся остальная Европа боятся даже думать о возможных последствиях банкротства. На балансе у банка 42 трлн евро деривативов. Это в 14 раз превышает ВВП всей Германии! Вкладчики по всему миру держат в банке 566 млрд евро своих депозитов и имеют все шансы с ними попрощаться Сотни миллиардов долларов потеряют страховые компании, международные корпорации, банки, инвестиционные компании, различного рода брокеры и хедж фонды. Начнется эффект домино. По своим последствиям коллапс Дойче банка может во много раз превзойти самое крупное финансовое банкротство в истории человечества - банкротство Lehman Brothers( США) в 2008г.

Министр по вопросам временно оккупированных территорий и временно перемещенных лиц Украины Вадим Черныш заявляет, что администраторами трастового фонда восстановления Донбасса будут Всемирный банк и Организация Объединенных Наций.

"Этот фонд предполагается создать, и администраторами фонда будут два разных учреждения: Всемирный банк и ООН, при чем ООН концентрирует свои усилия как раз на региональном подходе", - сказал В.Черныш в эфире "5 канала" в четверг вечером.

Он отметил, что Всемирный банк будет заниматься общегосударственной программой, которая будет содействовать интеграции вынужденных переселенцев в принимающие общества.

По словам министра, проект решения о создании трастового фонда восстановления Донбасса уже согласовано всеми министерствами и находится на окончательном согласовании в Министерстве юстиции, после чего его передадут в Кабмин.
В.Черныш добавил, что сразу после принятия правительством решения о создании фонда, то он будет презентован донорам, которые предварительно уже одобрили такой механизм, и они могут выделять на него средства.

На днях рейтинговое агентство Fitch опубликовало очередные рейтинги по Украине, которые все аналитики дружно и ехидно окрестили как "дефолтные".

Не вдаваясь в подробности и всякие там абракадабры вроде С, СС и ССС, перепуганный обыватель поспешно бросился на поиски твердой валюты.

Правильно ли он делает? Что означают эти "дефолтные " рейтинги? Когда будет дефолт? Разве мы не закрыли этот вопрос в прошлом году, благодаря усилиям мадам Яресько? Разве мы не делаем послушно все что нам велит МВФ?

Чтобы разобраться со всем этим , напомним шкалу рейтингов Fitch для таких проблемных стран , как Украина.

Она следующая:
BB — Уровень кредитоспособности ниже достаточного
B — Существенно недостаточный уровень кредитоспособности
CCC — Возможен дефолт
CC — Высокая вероятность дефолта
C — Дефолт неизбежен
RD - Ограниченный дефолт
D — Дефолт

При этом надо понимать что рейтинги бывают двух видов: краткосрочные и долгосрочные. Краткосрочные рейтинги присваиваются по долгам срокам до 36 месяцев. Долгосрочные, соответственно, от 3 лет.

В октябре прошлого года Украина была близка к полному дефолту, когда допустила просрочку по своим долгам перед частными кредиторам и Fitch справедливо присвоило Украине тогда рейтинг RD. Как раз в 2015 и 2016г.г

Украине необходимо было погасить следующие обязательства:
2015 г. - 4.7 млрд $ вместе с процентами
2016 г. - 3.4 млрд $ вместе с процентами

Миссия Европейского парламента по бюджетному контролю намерена проанализировать ситуацию, связанную с обанкротившимися украинскими банками.

"Что касается вопроса о 72 банках, которые обанкротились… Мы займемся этим вопросом в Брюсселе, проверим все факты и сделаем соответствующие выводы", - заявила председатель миссии Европарламента по бюджетному контролю Инге Гриссле на брифинге в четверг в Киеве.

Она сообщила, что вопрос о банкротстве 72 банков обсуждался в ходе встреч миссии Европарламента в Украине.

"Мы обсудили банкротство 72 банков в последнее время и куда исчезли деньги, которые никто не может найти", - сказала И.Гриссле.

По ее словам, в Украине есть прогресс в борьбе с коррупцией и проводятся реформы, однако в последнее время скорость реформ замедлилась.

"Мы констатировали снижение скорости реформ. Из макроэкономической помощи еще не выполнены условия для предоставления EUR800 млн, они еще ждут выполнения соответствующих обязательств с украинской стороны", - сказала она.

И.Гриссле подчеркнула, что для миссии Европарламента по бюджетному контролю важно, чтобы реформы были продолжены. При этом она напомнила, что Украина получает транши финансовой помощи за выполнение конкретных обязательств.

По словам И. Гриссле, евромакрофинансовая помощь Украине составляет EUR 3,4 млрд, EUR 800 млн предоставляется на двухстороннее развитие и поддержку, EUR500 млн – на региональное развитие, EUR 50 млн - на повышение стабильности, EUR60 млн составляет гуманитарная помощь.

Она сообщила, что миссия Европарламента по бюджетному контролю, впервые прибывшая в Украину, встретилась с народными депутатами, представителями общественности, антикоррупционных агентств и органов.

И. Гриссле подчеркнула необходимость продолжения реформ, чтобы они не оставались на бумаге, а также реализацию новых антикоррупционных законов, которые примет украинский парламент.

На неподконтрольной Украине территории после долгих экспериментов, власти республики запустили свою безналичную систему расчетов, главным элементом которой являются социальные пластиковые карты, выпущенные Центробанком ДНР.

В течение нескольких месяцев свои заработные платы по картам получали отдельные категории бюджетников, но с начала мая систему признали годной к использованию и решили распространить на все категории получателей социальных выплат. В первую очередь - пенсионеров.

К настоящему времени Центробанк ДНР отчитался, что "пластик" выдали уже пенсионерам (60% от общего числа карт) и работникам бюджетных организаций (25%). Затем наступит черед сотрудников школ, техникумов и вузов. Местные представители "Центробанка" обещают внедрить зарплатные проекты по коммерческим предприятиям и организациям в ближайшие месяцы.

Функционал ДНР-ского "пластика" весьма ограничен. Во-первых, по нему можно получить деньги из банкоматов, которые раньше принадлежали "Ощадбанку". В Донецке, кстати, всего 59 банкоматов, причем в выходные дни они не работают. Это явно недостаточно, учитывая "армию" пенсионеров: обычно в дни выдачи пенсий возле устройств стоят многометровые очереди.

Вторая операция с "республиканским" пластиком - оплата с помощью карты в торговых точках и аптеках (всего в городе около 140 Pos-терминалов). Здесь тоже есть свои "но": в торговых сетях по карточкам можно расплатиться лишь в Первом республиканском супермаркете и нескольких крупных магазинах. А вот аптеки участвуют в проекте массово - в центральных районах едва ли не в каждом учреждении висит объявление о приеме к расчету социальных карт ДНР.

Оплатить за коммунальные услуги с помощью ДНР-ского пластика тоже нельзя. Впрочем, недавно появилась услуга смс-сообщений о состоянии карточного счета, который оказывает местный мобильный оператор "Феникс", по номерам которого можно звонить внутри самого "Феникса" и в Российскую Федерацию.

Перед выдачей карты оформляется договор клиента с Центробанком, а через две недели можно получить и саму карту. Сделать это можно лишь в двух отделениях Донецка: на улице Университетской и по проспекту Мира. Причем для каждой организации открываются определенные карточные счета.

"Я недавно ушла с одного из Министерств ДНР в коммерцию. Так вот, оказалось, что карточные счета "привязаны" к конкретному учреждению, то есть моему Министерству. То есть мою старую карту можно теперь просто выкинуть. А мне теперь придется ждать, пока Центробанк не обеспечит картами коммерческие предприятия", - рассказала нам дончанка Алина М.

Но одна из самых больших сложностей - картами непризнанной ДНР нельзя воспользоваться нигде, кроме Донецка. Хотя Центробанк имеет корреспондентские отношения с Международным расчетным банком Южной Осетии и Государственным банком ЛНР, но "пластик", выданный физлицам, живет "ограниченной внутренней жизнью".

По картам из ЛНР нельзя снять заработную плату в Донецке, а местные магазины не примут такой "пластик". Не заработали также и банковские переводы между ДНР и ЛНР, которые неоднократно анонсировали местные "власти".

Отсюда

В последние дни представители МВФ и правительства сделали несколько заявлений о возможном возобновлении сотрудничества. Если кратко суть их сводится к тезису «кредиты будут, но неизвестно когда». В качестве условия возобновления кредитования называется появление определенности с будущим правительства и парламентской коалиции. Но даже если такая определенность появится, то Украине нужно будет еще внедрить рекомендации Фонда, которые могут изменить жизнь украинцев куда больше, чем смена состава правительства и правящей коалиции. Эти рекомендации содержатся в документе на сотню страниц, который, как теперь стало понятно, ляжет в основу «дорожной карты», по которой и будет жить Украина, если, конечно, договорится с Фондом о кредитовании.

Для начала небольшая ремарка. Специалисты МВФ считают и твердо придерживаются мнения, что нет никакой разницы между экономическими моделями экономик США и Украины. И поэтому все их рекомендации и реформы, все это базируется на опыте экономики США, и считается, что все проблемы Украины в том, что мы не хотим жить, как США.

Надо сказать, что МВФ выдает Украине кредиты с мая 2014 года, и постоянно сопровождает их настоятельными рекомендациями, что и как делать. Правительство Украины все эти рекомендации выполняет, но результаты всегда только негативные. И вот после того, как полтора года Украина живет по командам из МВФ, наконец, МВФ заметил, что в Украине большая «теневая экономика». «Теневая экономика» есть во всех странах мира, но в США она меньше 7%, а в Украине около 50%. Поэтому МВФ озаботился тем, что нужно уменьшать «теневую экономику», а без этого никакие реформы в Украине невозможны, и вообще нет будущего у Украины при такой «теневой экономике» по мнению МВФ.

Нацбанк потребовал от банков тщательнее проводить финансовый мониторинг карточных операции украинских компаний и рядовых граждан. Замораживать движение денег по счетам и блокировать снятие наличных в банкоматах и кассах, если возникают малейшие подозрения о целях операций. Об этом говорится в телеграмме НБУ №25-0004/31760 “Об финансовых операциях по получению наличности“.

Ключевое в документе — регулятор назвал систематические снятия наличных со счетов рисковой операцией. Не останавливать такие операции банки просто не имеют права: это чревато для них не только штрафованием со стороны центробанка, но и отзывом генеральной лицензии.

В НБУ сообщили, что зафиксировали новую волну обналичивания денег. По их данным, за четвертый квартал 2015 г. с карточных счетов в украинских банках было изъято на 18% больше, чем в третьем — 250,7 млрд грн. При этом заметно выросли суммы, снимаемые со счетов юрлиц: за октябрь-декабрь прошлого года с карточных счетов компаний вытекло 36 млрд грн: 19,1 млрд грн бизнес снял в банкоматах и 16,7 млрд грн в терминалах банковских отделений. Очень активно для обналичивания денег использовались частные лица. При помощи людей, по подсчетам НБУ, было снято со счетов 214,7 млрд.

Активнее всего обналичивались счета в крупных банках с широкими сетями отделений и банкоматов. Львиная доля снятий средств пришлась на Киев — 19,8%, за ним идут Днепропетровский (12,1%), Харьковский (7,3%), Одесский (6,2%) и Николаевский (6%) регионы.

В качестве примера центробанк привел в своей телеграмме случай с регулярным снятием денег с карточных счетов физлица, поступивших на него в виде “возвратной финансовой помощи“. Компания со своего расчетного или карточного счета постоянно переводит человеку определенные суммы денег в виде матпомощи, и тот их обналичивает уже со счета физлица.

“После поступления со счетов юридического лица на счета физических лиц средства (99%) получались из этих счетов наличными через кассу банка в тот же день или ближайшие операционные дни после их зачисления“, — отмечается в документе Нацбанка, и такой подход регулятор считает недопустимым. Чиновники хотят, чтобы банки выявляли подобные операции, и блокировали их.

“То есть банк должен сначала остановить движение по счету — не дать человеку, получившему крупную сумму денег ни перевести ее дальше, ни снять в банкомате либо через кассу. Потом связаться с владельцем счета и запросить у него детальную информацию о цели такой проводки. Если человек сообщит, что компания предоставила ему материальную помощь для лечения, то от него потребуется предоставить направление медучреждения и счет за услуги. Только если банк получит все эти документы, то он сможет “отпустить“ счет: позволит перевести деньги по назначению или снять их наличными“, — объяснил UBR.ua практическое применение требований НБУ директор департамента казначейства Евробанка Василий Невмержицкий.

Также Нацбанк назвал схемными и рисковыми перечисления компаний на счета физлиц, которые проходят с назначением платежа “под отчет“, то есть средства выделяются под конкретные покупки. И отметил, что и в этом случае происходит мгновенное снятие денег.

“По результатам анализа движения денежных средств по счетам юридических лиц установлено, что более 90% всех поступлений на их счета в виде уплаты за товар или переуступки долга, юридические лица перечисляли на карточные счета физических лиц“, — говорится в документе регулятора. Там же отмечается, что очень часто для обналичивания денег используются счета тех, кого НБУ отнес к социально уязвимым слоям населения: студенты, пенсионеры, временно неработающие, находятся в декретном отпуске и т.д.

Чиновники уверяют, что нередко для обналичивания денег через счета населения используются фирмы-однодневки. И даже описали банкам несколько признаков компаний, по которым финансисты должны будут проверять операции своих клиентов:

Период деятельности компании не превышает одного года со дня его государственной регистрации.
Дату уплаты участниками уставного капитала, который иногда составляет незначительную сумму (например, 1000 грн), предусмотрено до окончания первого года со дня государственной регистрации общества.

Незначительный по сравнению с объемами средств, получаемых юридическим лицом наличными или перечисляются другому лицу с последующим получением наличных, уставный капитал субъектов хозяйствования.

Одно лицо является учредителем и одновременно руководителем и/или бухгалтером, другие сотрудники предприятия, кроме руководителя, отсутствуют.
Перед открытием счета в банке у субъекта хозяйствования произошла смена собственников.

По данным Единого государственного реестра судебных решений в отношении клиентов или их контрагентов осуществляется уголовное производство и тому подобное.

“Банки конечно же будут выполнять новые детальные инструкции регулятора. Потому клиентам нужно быть готовым к тому, что им станут задавать больше вопросов. И на привычные проводки может потребоваться немного больше времени. Но если операции не схемные и пройдут финансовый мониторинг, то будут проводиться банком“, — заверил UBR.ua член правления Проминвестбанка Владислав Кравец.

Однако это точно удлинит время операции. “Платежи и выдачи наличных будут занимать больше времени. Собственно, также как в Европе и США, у которых Украина сейчас перенимает практику “знай своего клиента“, — отметил Василий Невмержицкий.

Крупнейший украинский частный энергохолдинг ДТЭК заявляет о невозможности в ближайшее время полностью оплачивать купоны по еврооблигациям на $910 млн с погашением в 2018 году и инициирует соглашение о временном моратории и освобождении от обязательств (standstill) сроком до 28 октября этого года, сообщает "Интерфакс-Украина".

"Цель – позволить компании создать стабильную платформу на период, в течение которого она стремится вести переговоры со своими кредиторами и завершить полномасштабную реструктуризацию структуры капитала", – говорится в биржевом сообщении ДТЭК в пятницу.

Собрание держателей еврооблигациям относительно введения моратория запланировано 25 апреля. Оно состоится при наличии соответствующей санкции суда Англии и Уэльса, заседание которого запланировано 8 апреля 2016 года.

Для того, чтобы мораторий вступили в силу, необходимо согласие держателей не менее 75% ценных бумаг. В качестве компенсации за согласие держателям предложена комиссия в размере 0,25% номинала бумаг.

В течение действия моратория компания обязуется выплачивать кредиторам 10% начисленных в этот период процентов, или выше указанной нормы при наличии избыточных свободных средств.

Все начисленные и невыплаченные в период моратория проценты будут капитализированы

Согласно пресс-релизу энергохолдинга, "ДТЭК Энерго" предложил иностранным кредиторам и держателям евробондов план долгосрочной реструктуризации. На основании полученных предложений от всех заинтересованных сторон будет разработан документ, который учтет интересы компании и партнеров.

В этой связи компания инициировала получение standstill со стороны держателей еврооблигаций на период до шести месяцев. Подписание аналогичного документа согласовывается с остальными кредиторами.

"Мы продолжаем работу и диалог с иностранными кредиторами, направленные на сбалансирование финансовых возможностей компании по обслуживанию кредитов. Мы надеемся в течение шести месяцев прийти к соглашению по условиям долгосрочной реструктуризации кредитного портфеля, которое будет приемлемым для всех сторон", - приводятся в сообщении слова руководителя департамента по корпоративным финансам ДТЭК Дмитрия Федотова.

В пресс-службе напоминают, что в первом полугодии 2015 года компания произвела обмен еврооблигаций в размере $200 млн на новые бумаги на сумму $160 млн со сроком погашения в марте 2018 года. Во втором полугодии 2015 года с целью организации процесса по реструктуризации долговых обязательств ДТЭК нанял финансового советника Rothschild и юридического консультанта Latham &Watkins.

В начале декабря 2015 года ДТЭК объявил держателям своих еврооблигаций, что планирует предложить им реструктуризировать эти обязательств в первом квартале 2016 года. Для упрощения процесса реструктуризации группа призвала держателей провести совместные консультации с целью формирования комитета кредиторов, который бы назначил финансового советника и, в случае необходимости, вступил бы в контакт с финансовым консультантом ДТЭК - Rothschild.

Ранее, в начале октября 2015 года, холдинговая компания группы "ДТЭК" - DTEK Energy B.V. (Нидерланды), сообщила о сборе реестра держателей еврооблигаций на $750 млн со сроком обращения до 2018 года в рамках проводимого стратегического пересмотра структуры капитала. Менеджером по сбору реестра была назначена международная группа Orient Capital.

ДТЭК 30 марта сообщил о намерении в ближайшее время объявить предложение о реструктуризации еврооблигаций на $750 млн со ставкой 7,875% и погашением 4 апреля 2018 года и еврооблигаций на $160 млн со ставкой 10,375% и погашением 28 марта 2018 года и до этого времени отказалась от выплаты купона по последним из них. Компания отмечала, что купон будет выплачен в соответствии с условиями предложения о реструктуризации.

Национальная комиссия, осуществляющая госрегулирование в сфере энергетики и коммунальных услуг (НКРЭКУ) увеличила на март-2016 тариф на проданную в ОРЭ электроэнергию для ООО "ДТЭКВостокэнерго" на 1% – до 1022,99 грн/МВт-ч, для ПАО "ДТЭК Захидэнерго" – на 16%, до 986,16 грн/МВт-ч, для ПАО "ДТЭК Днипроэнерго" – на 24,9%, до 1113,7 грн/МВт-ч.

ДТЭК создан в 2005 году для управления энергетическими активами группы "Систем Кэпитал Менеджмент" (СКМ, Донецк) Рината Ахметова. Корпорации делегированы функции по стратегическому управлению предприятиями группы, составляющими вертикально интегрированную цепочку по добыче и обогащению угля, производству и реализации электроэнергии.

Чистый консолидированный убыток DTEK Energy в 2015 году составил 37,399 млрд грн, что на 90,3% превышает убыток за 2014 год. Доход группы увеличился на 1,8% – до 93,622 млрд грн, а EBITDA упала на 66% – до 4,087 млрд грн.